Emre Aladağ
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bankalardan kredi çekemeyen ya da faiz ödemek yerine yalnızca hizmet bedeli ödeyerek ev ve otomobil edinmeyi hedefleyenlerin kullandığı “evim” tasarruf finansman sisteminde yeni limitleri ve sözleşme sayılarına getirilecek sınırlamaları hayata geçirmeye hazırlanırken, düzenlemenin yürürlüğe girmesine sayılı günler kaldı.
NTV'nin haberinde, faizsiz ve uzun vadeli konut ile iş yeri ve otomobil ihtiyaçlarının karşılandığı belirtilen sistemde, sözleşme sayılarına sınırlama getirilmesi ve üst limitlerin güncellenmesi öne çıkıyor. Düzenlemenin, sistemin yüksek tutarlı alımlarda sunabildiği finansman kapasitesini yeniden ölçeklendirmesi bekleniyor.
Resmî takvime ilişkin yansıyan bilgilere göre, sistemdeki yeni uygulamanın 1 Ekim 2026 itibarıyla devreye alınması bekleniyor. Bu tarih, özellikle sisteme yeni katılmayı düşünenler ve mevcut sözleşmeler üzerinden plan yapan haneler açısından son başvuru ve uyum için belirleyici bir eşik olarak değerlendiriliyor.
Limitler ve sözleşme sayısı nasıl değişecek?
Daha önce gündeme gelen çerçevede değişiklikler, aktif sözleşme sayısını sınırlandırırken finansman tutarlarına üst tavanlar getiriyor. Aktif sözleşmelerin aynı kişi adına toplamda daraltılması, modeli “aynı anda birden fazla ihtiyaç için” sınırsız kullanım mantığından çıkarıp daha dar bir erişim alanına yaklaştırmayı amaçlıyor.
| Kapsam | Yeni kısıt/üst limit | Beklenen etkisi |
|---|---|---|
| Aktif sözleşme sayısı | 2 | Aynı kişi adına aynı anda tutulan aktif sözleşmelerin sayısı sınırlandırılıyor. |
| Taşıt finansmanı üst limiti | 6,25 milyon TL | Otomobil edinimine yönelik kullanılabilecek azami tutar yeniden belirleniyor. |
| Konut/çatı iş yeri finansmanı üst limiti | 62,5 milyon TL | Yüksek tutarlı konut ve ticari gayrimenkul tarafında kullanılabilecek finansman tavanı güncelleniyor. |
Bu limit yaklaşımı, hizmet bedeli modeliyle hareket eden tasarruf finansmanında finansman büyüklüğünü ve erişim şeklini yeniden tanımlamayı hedefliyor. Uygulama hayata geçtiğinde, özellikle büyük bütçeli konut ve iş yeri hedefleri olanların sözleşme türü ve toplam finansman sınırlarını birlikte gözetmesi gerekecek.
- Aktif sözleşme sayısında daraltma
- Taşıt tarafında finansman tavanının belirlenmesi
- Konut ve çatı iş yeri tarafında finansman tavanının yeniden ölçeklenmesi
Vatandaşın planını ve piyasadaki akışı ne yönde etkileyebilir?
“Evim” modeli, bankalardan kredi çekemeyen ya da faiz maliyeti yerine hizmet bedeli üzerinden ilerlemeyi tercih eden geniş bir kitleye yönelik alternatif olarak konumlanıyor. Bu nedenle yeni sınırlamalar, sözleşme şartlarının yanı sıra alım zamanlamasını ve ihtiyaçların dağıtım biçimini de etkileyebilir. Özellikle aktif sözleşme sayısına getirilen üst sınır, aynı anda birden fazla hedef için sistemde kalma planlarını değiştirebilir.
Limitlerin tavanlar şeklinde netleşmesi, sistemin daha yoğun kullanıldığı alanlara ilişkin tercihleri de dolaylı biçimde şekillendirebilir. Konut/iş yeri tarafında belirlenen eşik, yüksek tutarlı hedeflerde sistemin sağlayabileceği maksimum finansman seviyesini yeniden tanımlarken, taşıt tarafındaki tavan da otomobil edinimi planı yapanların bütçe kurgusunu güncellemeyi gerektirebilir.
BDDK'nın düzenleme setini yürürlüğe taşımasıyla birlikte, hizmet bedeli yaklaşımının limitlerle daha sıkı bir çerçeveye oturması bekleniyor. Değişikliklerin devreye girmesine kısa süre kala, mevcut plan yapanların sözleşme türü, sözleşme adedi ve kullanılabilecek finansman tutarına ilişkin eşikleri birlikte değerlendirmesi öne çıkıyor.
Düzenleme yürürlük tarihine yaklaşılırken, sistem genelinde sözleşme dinamiklerinin de bu tavanlar doğrultusunda yeniden şekillenmesi bekleniyor. Aynı kişi adına aktif sözleşme sayısının sınırlandırılması, “tek seferde çoklu ihtiyaç” yaklaşımının önünü kesen bir unsur olarak öne çıkıyor.